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2025年12月31日，金通灵证券虚假陈述特别代表人诉讼案件一审判决赔偿投资者7.75亿元。金通灵（300091.SZ）曾发布公告投保1亿元董事、监事及高级管理人员责任保险（下称“董责险”），最终能否获赔引发市场对董责险的高度关注。
2026年1月4日，上海市建纬律师事务所、险律科技与明亚保险经纪联合发布了《中国上市公司董责险市场报告（2026）》（下称《报告》）。《报告》统计显示，2025年累计投保董责险的上市公司数量达1753家，市场渗透率从2024年的28%提升至32%。
作为报告的主要撰写者之一，上海市建纬律师事务所高级顾问律师王民对此深有感触：从2020年新《证券法》实施，到康美药业被判赔偿投资者24.6亿元，再到证券市场民事侵权赔偿案增多，以及新《公司法》的实施，董监高履职的风险敞口变得越来越大，董责险开始越来越多地进入A股上市公司管理层的视野。上市公司投保率从2020年的12%增长至2025年的32%。
董责险是以董事、监事及高级管理人员对公司及第三人承担民事赔偿责任为保险标的的一种职业责任保险，也是上市公司治理的一个重要组成部分。
当前监管部门持续加大对内幕交易、操纵市场、虚假陈述等违法违规行为的查处力度，行政处罚的数量与金额均创历史新高。与此同时，投资者维权意识觉醒，民事赔偿诉讼的案件量与索赔额呈现爆发式增长。这带来了董责险投保和赔付的双重增长：近2年董责险实际赔付支出显著攀升，风险已从“沙盘推演”走向“真金白银”的赔偿阶段。而市场的费率却仍然处于非理性竞争的“洼地”期。
房地产、电力行业投保率高
2026年1月6日，东诚药业（002675.SZ）发布2025年第三次临时股东会决议公告称，会议通过了公司拟以保费不超过40万元，购买保额不超过1亿元的董责险议案。
经济观察报记者发现，自2025年12月份以来，就有中航重机（600765.SH）、京投发展（600683.SH）、中钢国际（000928.SZ）、中海油服（601808.SH）、星星科技（300256.SZ）、罗平锌电（002114.SZ）、步步高（002251.SZ）、兆威机电（003021.SZ）等多家上市公司发布购买董责险公告。
《报告》显示，2025 年，共有643家A股上市公司发布公告披露购买董责险计划，同比增加19%。截至2025年12月底，A股整体市场累计1753家上市公司公告披露购买董责险计划，相比2024年的1509家，增长16%。
险律科技联合创始人彭桓称，在投保董责险时，板块与行业分化明显。板块方面，深交所主板的投保率最高，为44%，其次为上交所主板（37%）和科创板（34%）。在行业分布上，房地产、批发、电力行业的投保率超60%，显示行业风险与保险需求正相关。制造业也是投保主力，其中“计算机、通信与电子设备制造业”的数量最多。
王民发现，一般来说，企业规模越大，投保意愿越强。数据显示，资产规模在500亿元以上的企业投保率达68%，远高于20亿元以下的企业投保率（20%）。中等规模企业（资产规模20亿元—100亿元）的投保数量明显增加，显示董责险正向中型企业渗透。
从董责险的渗透率来看，相较于2024年，各板块上市公司董责险渗透率在 2025年均出现明显上升。目前董责险渗透率最高的板块是深交所主板上市公司（44%），紧随其后的是上交所主板上市公司（37%）和上交所科创板上市公司（34%）。值得注意的是，2020年以来，随着房地产市场面临的挑战加剧，尤其是在2020年8月恒大爆雷事件后，房地产行业的董监高诉讼风险显著上升，推动了房地产企业密集寻求投保董责险。
2025年新增投保董责险的上市公司中，民企占比近六成。但从渗透率的角度来看，目前国企的投保率最高，其次是外资企业，民企还有较大的增长空间。王民称，相对于民企，国企更加重视董责险的公司治理作用，而外资企业积极投保董责险还有两个重要原因：一是其海外母公司通常已经为董监高人员投保了董责险，因此本地企业需要投保一张本地保单以满足合规要求；二是外资企业高管一般具有国际化教育背景或海外工作经验，对董责险的作用较为熟悉与认可。
赔付累计或超10亿元
2025年12月31日，江苏省南京市中级人民法院对中证投服中心提起的金通灵特别代表人诉讼作出先行判决，判决被告金通灵于判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告叶小明等43269名投资者投资损失共计7.75亿元。
金通灵案是继康美药业案、泽达易盛案后又一单适用特别代表人诉讼程序作出实体审判结果的证券虚假陈述责任纠纷案件。
金通灵曾于2021年发布投保董责险的公告，拟投保的保险赔偿限额为1亿元。若金通灵在出险之前已投保董责险，则保险赔付的可能性较大。
作为“舶来品”，董责险在中国市场走俏是近几年的事。王民早期接触董责险，主要是涉及在境外资本市场的中国上市公司，尤其是在美国证券市场的中国上市公司。在美国等地的资本市场，忌惮于集体诉讼风险及可能的巨额民事索赔，不少中概股公司在上市之前就会配置大额的董责险。
新《证券法》实施后，欺诈发行、信息披露违法等证券违法行为面临的处罚力度大幅加大。“中国式证券集体诉讼制度”也大幅提高了A股上市公司及其董监高的诉讼风险，A股上市公司也开始关注并配置董责险。从事这一险种投保工作的保险公司也开始增多。除了华泰保险等外资险企之外，中国人保、中国平安等险企也开始发力这一业务。
在董责险的发展过程中，新《证券法》与新《公司法》的实施，为董责险的普及奠定了法律基础。同时，瑞幸咖啡造假事件、康美药业案、泽达易盛案等也对董责险的投保率产生了深刻的影响。
2021年，康美药业财务造假案一审判决结果公布，康美药业被判赔偿投资者24.6亿元，原董事长获刑，公司董事、监事、高管、会计师被连带追责，其中包括4名大学教授在内的5名独董合计被判承担连带赔偿责任3.69亿元。该案曾一度引发一波独董出走潮，也引起了上市公司对董责险的重视。
《报告》显示，自2021年起收到警示函且之前购买过董责险的上市公司数量快速上升，过去5年累计已达366家公司。因为信披违规受到立案调查的上市公司数量总体上也呈现上升趋势。自2020年以后，新增立案调查的数量出现了显著增长，在过去4年里，被立案调查且之前购买过董责险的上市公司数量累计已达173家。
根据市场通行董责险条款约定，一旦上市公司被立案调查，其董责险保单基本就被启动了，保险人首先需依约赔偿上市公司应对监管调查的法律费用。
退市也在董责险的保障范围内。《报告》数据显示，自2019年以来因财务造假或者信披违规而被强制退市的公司数量逐年上升，过去5年因此类问题而退市的公司已过百家，其中有27家曾在退市前投保了董责险。这是因为董监高在退市前的不当行为在退市后同样可以被提起索赔。
投资者诉讼数量的增多也会提升董责险的理赔金额。《报告》数据显示，自 2021年起被投资者发起诉讼且之前购买过董责险的上市公司数量累计已达33家。和行政处罚不同，投资者诉讼的周期长，因此会在处罚后的1—3年内持续产生影响。因此，随着立案调查与行政处罚的日益增多，未来3年投资者诉讼数量有较大可能出现大幅新增。
那么，董责险的赔付情况如何呢？董责险理赔信息不属于法定公开信息，鲜有A股上市公司主动披露相关信息，而保险人因为负有保密义务的原因也不会主动披露。根据目前的公开资料，《报告》总结了近几年的赔付情况：2024年共计赔付26起，理赔总金额共计3.9亿元，2025年前三个季度已赔付13起，理赔总金额共计8947万元。自2022年第一季度到2025年第三季度，已披露的全市场董责险理赔总金额已超过8.5亿元（数据涵盖中概股公司赔付）。
彭桓称，由于董责险赔付金额在大型保险公司一般无法进入前5大赔案，因此偿付能力报告披露的董责险理赔情况并不全面。根据合理推算，目前保险公司董责险理赔总金额已超10亿元。
费率洼地
由于市场承保能力的增强以及董责险赔付长尾效应的存在，尽管投保率上升，董责险并未见涨价。
一般来说，董责险常见的保单限额为5000万元—1亿元，资产规模越大，保额越高。不考虑部分未在公告中披露有关信息的上市公司，近2年董责险的最低保单限额为500万元，最高保单限额为7.5亿元。
以1亿元保额为例，上市公司披露的保费预算多在30万元—50万元之间。《报告》显示，A股董责险简单平均费率（以公告中保费预算与保额为计算基础）曾经历上升趋势，从2017年的千分之三上升到2022年的千分之六，而2023年董责险费率变化出现转折，呈现出下降趋势，并一直持续到2025年。截至2025年第四季度，董责险平均费率不足千分之五。
王民称，在实际操作中，董责险平均费率可能更低。这也意味着，当下董责险费率处于“洼地”。主要原因有两方面：一是赔案尚未集中爆发，保险公司对风险认识不足；二是新进入者对赔付严重性估计不足，引发非理性竞争。
董责险的风险暴露与最终赔付之间存在显著的“长尾效应”。从上市公司发生信息披露不当行为、触发监管调查，到最终形成投资者民事诉讼并完成理赔，整个周期可能长达两至三年甚至更久。因此，尽管近年来监管趋严、潜在索赔事件增多，但大规模、高额的实际赔付案件尚未充分显现并冲击保险公司的财务报表。这种“赔案尚未集中爆发”的现状，使得部分市场参与者低估了该险种的真实风险成本。
王民称，相信随着典型赔案陆续暴露，在目前有承保能力的保险公司总体数量尚不多的情况下，相信“软周期”持续的时间不会太长。
以在美上市中概股的董责险市场为例，其费率在2018年底至2022年初曾因风险事件集中、承保能力紧张而飙升（费率达到保额的20%—30%）。随后，随着市场供给增加，市场进入“软周期”，费率下滑至个位数水平。
在明亚保险经纪重客负责人潘耀斌看来，董责险定价因素比较复杂，除了受市场竞争因素的影响之外，还需要综合考虑投保公司的行业环境、股价表现、行政处罚、诉讼风险、公司治理、财务状况、宏观政治经济以及董监高个人情况等多种因素。因此，A股上市公司应抓住当前董责险费率处于“洼地”的时机，锁定更优惠的保险成本。
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